Diskon Terbaik 
500+ Pilihan 
Bantuan Klaim Daftar Asuransi TLO Terbaik di Indonesia
Asuransi TLO (Total Loss Only) adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi jika kendaraan nasabah mengalami kerusakan total atau hilang dicuri. Nilai kerusakan yang termasuk tanggungan adalah lebih dari 75% dari harga kendaraan saat itu, atau tak bisa digunakan lagi.
Ada banyak perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi TLO di Indonesia. Sebagai bahan referensi, berikut ini beberapa pilihan terbaik versi Lifepal.
1. Adira Autocillin TLO
Manfaat Pertanggungan
- Tersedia asuransi konvensional dan syariah.
- Usia kendaraan: maksimal 15 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI).
- Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.
2. AdIra Motopro Plus
Manfaat Pertanggungan
- Usia kendaraan: maksimal 7 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Penggantian kerusakan motor parah, kehilangan, kecelakaan diri, penggantian biaya pengobatan, dan jaminan dari risiko angin topan, banjir, hujan es, dan tanah longsor.
- Perluasan tanggung jawab hukum pihak ketiga.
- Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.
3. Sinarmas Simas Mobil TLO
Manfaat Pertanggungan
- Asuransi mobil TLO dari Sinar Mas memberikan perlindungan untuk mobil berusia maksimal 10 tahun dengan cakupan yang cukup luas.
- Hal yang ditanggung di antaranya;
- Polis ini bisa dibeli online dengan mengisi formulir di bagian atas halaman ini
- Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Penggantian kerusakan mobil total akibat tabrakan, benturan, terbalik, dan tergelincir, perbuatan jahat orang lain dan pencurian, kebakaran dan sambaran petir, hingga kerugian akibat kecelakaan pada saat mobil dikirim dengan feri.
4. ACA Total Loss Only
Manfaat Pertanggungan
- Usia kendaraan: maksimal 15 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Menanggung kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, atau hilang.
- Double claim jika memiliki lebih dari satu asuransi.
5. MAGI Mobil Basic TLO
Manfaat Pertanggungan
- Usia kendaraan: maksimal 5 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Pertanggungan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, tuntutan hukum penumpang.
- Pertanggungan kerusakan mobil akibat kerusuhan, terorisme, gempa bumi, tsunami.
- Penggantian mobil baru jika hilang.
- Layanan ambulans dan mobil derek.
- Kompensasi untuk persiapan klaim sampai Rp10 juta.
- Jaminan kehilangan kunci kendaraan sampai Rp5 juta
- Pertanggungan kerugian terhadap pencurian oleh supir pribadi.
6. Allianz Mobilku TLO
Manfaat Pertanggungan
- Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI
- Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.
7. Tokio Marine – TLO (Basic)
Manfaat Pertanggungan
- Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI
- Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.
8. MSIG Mobil TLO
Manfaat Pertanggungan
- Usia kendaraan: maksimal 8 tahun.
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat.
9. Astra Buana Garda Oto TLO
Manfaat Pertanggungan
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Perlindungan total terhadap kerusakan kendaraan serta penggantian kehilangan kendaraan.
- Aplikasi berbasis Android dan iOS bernama Garda Mobile.
- Layanan Garda Center, Garda Siaga Emergency Roadside Assistance (ERA), Garda Akses, dan hotline 24 jam
10. Aswata Motor Vehicle Insurance TLO
Manfaat Pertanggungan
- Usia motor: maksimal 15 tahun
- Masa pertanggungan: 1 tahun.
- Perlindungan total terhadap kerusakan kendaraan serta penggantian kehilangan kendaraan.
- Asuransi tambahan untuk risiko pemogokan dan kerusuhan, banjir, gempa, tanggung jawab pihak ketiga, serta kecelakaan penumpang dan pengemudi.
Apa Itu Asuransi TLO?
Asuransi TLO atau Total Loss Only adalah jenis asuransi kendaraan yang menanggung risiko kerugian total atau nilai perbaikannya mencapai 75 persen atau lebih dari harga kendaraan saat itu. Jenis asuransi TLO umumnya tersedia untuk jenis kendaraan mobil dan preminya pun lebih murah ketimbang All Risk (Comprehensive) sehingga sering menjadi alternatif asuransi bagi yang memiliki budget terbatas.
Jenis asuransi ini juga sangat cocok bagi mereka yang sering memarkir kendaraannya dalam waktu lama. Pasalnya, kendaraan tersebut rentan menjadi target pelaku kriminal, terlebih jika lokasi nasabah berada di area rawan pencurian.
Saat membeli mobil secara kredit, pihak leasing otomatis menambahkan asuransi kombinasi. Artinya, mobil tersebut mendapatkan perlindungan All Risk pada tahun pertama dan perlindungan TLO pada tahun kedua dan seterusnya. Asuransi TLO Mobil Kredit
Sebaiknya kita memeriksa dulu ketentuan polis sebelum mengasuransikan mobil bekas. Pasalnya, asuransi TLO hanya melindungi mobil dengan usia maksimal 15 tahun.Asuransi TLO Mobil Bekas
Perbedaan Asuransi All Risk dan TLO
Ada dua jenis pertanggungan dalam asuransi kendaraan, yaitu All risk atau comprehensive dan Total Loss Only (TLO). Berikut perbedaannya.
| TLO | All Risk |
| Menanggung risiko rusak total atau nilai perbaikan mobil/ motor mencapai 75% atau lebih dari harga kendaraan saat itu.
Contoh: pencurian, terperosok, kemasukan air hingga tidak bisa digunakan, dll |
Menanggung segala jenis kerusakan kecil hingga total. Premi lebih mahal dibandingkan TLO.
Contoh: penyok, baret, pencurian, terperosok, dll. |
| Cocok untuk yang memiliki anggaran terbatas & berdomisili di wilayah rawan pencurian serta banjir. | Cocok untuk jenis mobil baru dan nasabah yang memiliki anggaran lebih. |
Salah satu keunggulannya adalah premi asuransi mobil TLO yang lebih murah. Sebab, risiko yang ditanggung juga lebih sempit ketimbang All Risk. Jadi, produk ini adalah pilihan yang tepat jika ingin menghemat budget untuk asuransi kendaraan bermotor. Asuransi TLO disarankan untuk menjamin kendaraan bekas berusia di bawah 10 tahun. Misalnya, beberapa mobil yang diproduksi tahun 2016 di tahun 2020. Mobil tersebut sudah cukup tua namun masih layak diasuransikan dengan produk TLO.Apa Keunggulan TLO Dibandingkan All Risk?
Asuransi TLO dan All Risk dapat dikombinasikan. Misalnya, jika kita membeli mobil baru langsung diasuransikan dengan all risk sampai dengan tahun kedua dan ketiga. Setelah itu, di tahun keempat cakupan pertanggungan menjadi TLO. Dengan cara ini, tentu beban finansial akan lebih ringan karena kita tidak perlu membayar premi all risk terlalu lama, tapi tetap mendapatkan perlindungan yang sesuai.Bisakah TLO dan All Risk Dikombinasikan?
Jika sudah terlanjur membeli asuransi TLO, sebenarnya kita bisa meng-upgradenya ke perlindungan all risk. Cara untuk mendapatkannya adalah dengan menghubungi penyedia asuransi langsung saat periode asuransi TLO akan berakhir. Lalu, nasabah tinggal mengajukan keinginannya untuk melanjutkan polis ke pertanggungan All Risk. Biaya upgrade asuransi TLO ke all risk adalah sebesar 30 persen dari premi.Upgrade asuransi TLO ke All Risk
Berapa Biaya Premi Asuransi TLO?
Premi asuransi TLO sangat bergantung pada dua hal, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini dan wilayah tempat kita tinggal. Dua faktor ini menjadi penentu ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017.
Kategori wilayah terdiri dari tiga kelompok, yaitu Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan sekitarnya), Wilayah II (Jakarta, Banten, dan Jawa Barat), dan Wilayah III (Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan Nusa Tenggara). Sementara itu, faktor kendaraan bermotor terdiri dari delapan kategori yang dikelompokkan berdasarkan harga dan jenis kendaraan. Simak tabel berikut.
Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal dan mengetahui kisaran harga kendaraan maka kita dapat menghitung premi dengan cara berikut. Hasil dari perhitungan di atas adalah kisaran premi yang harus kita bayarkan ke perusahaan asuransi. Tabel Premi Asuransi TLO
Kat. Wilayah & Harga Kendaraan
Wilayah 1
Wilayah 2
Wilayah 3
Kat. 1, Maks. Rp125 juta
0,47% – 0,56%
0,65% – 0,78%
0,51% – 0,56%
Kat. 2, Rp125-200 juta
0,63% – 0,69%
0,44% – 0,53%
0,44% – 0,48%
Kat. 3, Rp200-400 juta
0,41% – 0,46%
0,38% – 0,42%
0,29% – 0,35%
Kat. 4, Rp400-800 juta
0,25% – 0,30%
0,25% – 0,30%
0,23% – 0,27%
Kat. 5, lebih dari Rp800 juta
0,20% – 0,24%
0,20% – 0,24%
0,20% – 0,24%
Kat. 6 (Truk/pickup)
0,88% – 1,07%
1,68% – 2,02%
0,81% – 0,98%
Kat. 7 (Bus)
0,23% – 0,29%
0,23% – 0,29%
0,18% – 0,22%
Kat. 8 (Motor)
1,76 – 2,11%
1,80% – 2,16%
0,67% – 0,80%
Persentase premi x Harga Mobil
Untuk lebih jelasnya, mari simak contoh penghitungan premi berikut ini dengan menggunakan batas bawah (minimal) persentase premi. Biaya asuransi TLO mobil Harga mobil Rp150 juta dan bertempat tinggal di Jakarta, maka besaran premi atau biaya asuransi TLO mobil yang harus dibayarkan adalah: Biaya asuransi TLO truk Harga kendaraan truk Rp180 juta dan bertempat tinggal di Jakarta, maka besaran premi atau biaya asuransi TLO truk yang harus dibayarkan adalah: Biaya asuransi TLO motor Harga motor Rp25 juta dan bertempat tinggal di Jakarta, maka besaran premi atau biaya asuransi TLO motor yang harus dibayarkan adalah: Perlu diingat juga, bahwa contoh di atas belum termasuk biaya administrasi yang harus ditanggung tiap nasabah asuransi TLO.Ilustrasi Perhitungan Premi Asuransi TLO
0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000
1,68% x Rp180.000.000 = Rp3.024.000
1,80% x Rp25.000.000 = Rp450.000
Sama halnya dengan asuransi all risk, asuransi TLO juga dapat diperluas dengan beberapa jaminan perluasan. Perluasan jaminan ini tentunya bisa kita ambil maupun tidak. Tapi, dengan mengambil jaminan perluasan tentunya membuat kendaraan yang kita asuransikan menjadi lebih terlindungi dan terjamin. Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), terdapat tujuh jenis perluasan jaminan asuransi TLO. Berikut ini daftar selengkapnya. Kita tentu dapat memilih salah satu atau mengambil semua jenis perluasan yang sudah ditetapkan oleh OJK. Besaran premi untuk setiap perluasan pun berbeda-beda. Berikut ini adalah tabel persentase perluasan premi TLO. yang disetujui, paling sedikit Rp500 ribu per kejadian. Untuk tarif perluasan banjir dan gempa bumi bergantung pada wilayah tempat kita tinggal. Berikut adalah tabel perluasan selengkapnya. b. UP > Rp25 juta – Rp50 juta: 0,5% dari UP c. UP > Rp50 juta – Rp100 juta: 0,25% dari UP d. UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan b. UP > Rp25 juta – Rp50 juta: 0,75% dari UP c. UP > Rp50 juta – Rp100 juta: 0,375% dari UP d. UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan b.Untuk penumpang: 0,10% dari UP kecelakaan diri untuk setiap tempat duduk penumpang b. UP > Rp25 juta – Rp50 juta: 0,25% dari UP c. UP > Rp50 juta – Rp100 juta: 0,125% dari UP d. UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan *UP: Uang Pertanggungan. (Besaran uang pertanggungan ini kita dapatkan sesuai dengan kesepakatan awal dengan agen perusahaan asuransi TLO).Penghitungan Premi Perluasan Asuransi TLO
Tarif Premi Perluasan Bencana Alam dan Kerusuhan Asuransi TLO
Jaminan
Tarif premi
Risiko Sendiri
Banjir termasuk angin topan
Mengikuti tabel perluasan banjir
10% dari nilai klaim
Gempa bumi dan tsunami
Mengikuti tabel perluasan gempa bumi
Huru hara dan kerusuhan (SRCC)
0,035%
Terorisme dan sabotase
0,035%
Tarif Premi Perluasan Banjir dan Gempa Bumi
Wilayah
Perluasan Banjir
Perluasan Gempa Bumi
Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan di sekitarnya
0,05% – 0,075%
0,085% – 0,11%
Wilayah 2: Jakarta, Banten, dan Jawa Barat
0,075% – 0,1%
0,075% – 0,10%
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan 2
0,05% – 0,075%
0,05% – 0,075%
Tarif Perluasan Tanggung Jawab Pihak Ketiga dan Kecelakaan Diri
Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (kendaraan penumpang dan sepeda motor)
a. UP* hingga Rp25 juta: 1% dari UP
Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (kendaraan niaga, truk, dan bus)
a. UP hingga Rp25 juta: 1,50% dari UP
Kecelakaan diri untuk penumpang
a.Untuk pengemudi: 0,50% dari UP kecelakaan diri
Tanggung jawab hukum terhadap penumpang
a. UP hingga Rp25 juta: 0,50% dari UP
Untuk lebih jelasnya mengenai penghitungan premi serta perluasannya. Mari simak contoh berikut ini. Pak Andalan memiliki mobil seharga Rp150 juta dan bertempat tinggal di Jakarta (Wilayah 2). Kemudian Pak Andalan mengambil jaminan perluasan meliputi banjir, gempa bumi, kerusuhan, dan terorisme. Maka penghitungan premi serta perluasannya sebagai berikut: Maka premi yang harus dibayarkan adalah: Rp150 juta x 0,66% = Rp990.000 Dengan demikian, premi yang harus dibayar Pak Andalan untuk asuransi TLO beserta perluasannya menjadi Rp990,000. Dari contoh di atas, bisa kita ketahui bahwa dengan menggunakan perluasan biaya premi akan meningkat namun jaminan yg didapat menjadi lebih luas. Jika masih bingung dengan jaminan perluasan yang harus dipilih, silakan konsultasikan bersama Lifepal dengan mengsi formulir di atas dan dapatkan penawaran asuransi TLO terbaik.Ilustrasi Perhitungan Premi Perluasan
Jaminan
Premi (%)
Premi murni asuransi TLO
0,44%
Banjir
0,075%
Gempa bumi
0,075%
Kerusuhan
0,035%
Terorisme
0,035%
Total
0,66%
Cara Klaim Asuransi TLO
Mengetahui cara klaim asuransi TLO sebelum membelinya sangat penting agar tidak kebingungan saat benar-benar dibutuhkan klaim. Berikut adalah langkah-langkah untuk mengajukan klaim.
- Laporkan ke pihak asuransi. Segera laporkan kehilangan pada pihak asuransi; semakin cepat semakin bagus.
- Siapkan dokumen. Siapkan dokumen yang diminta, seperti KTP, SIM, STNK, surat kehilangan, dan kunci kendaraan.
- Buat berita acara (BAP) di kantor polisi. Segara ke kantor polisi yang bertanggung jawab atas daerah tempat motor hilang untuk membuat berita acara. Ingat, pembuatan berita acara maksimal 24 jam dari waktu kejadian.
- Blokir STNK di Polda. Kita juga harus mengajukan pemblokiran STNK ke Kepolisian Daerah (Polda). Langkah ini penting dalam mengajukan klaim hilang.
- Urus surat keterangan Direktorat Reserse di Polda. Kita lalu perlu mengurus surat di Direktorat Reserse. Surat tersebut harus dilengkapi dengan nomor polis asuransi kita. Kita akan dimintai beberapa dokumen pelengkap, seperti salinan KTP, salinan BPKB, salinan faktur pembelian kendaraan, salinan laporan kehilangan, salinan polis asuransi, BAP, dan surat asli Lapju.
- Ajukan semua berkas ke pihak asuransi. Jika berkas yang dibutuhkan sudah lengkap segera ajukan ke pihak asuransi.
Berikut dokumen yang perlu dipersiapkan dalam mengajukan klaim asuransi TLO.Dokumen pendukung klaim
Pertanyaan & Tips Seputar Asuransi TLO
Memilih asuransi terbaik untuk mobil kesayangan memang bisa jadi hal yang membingungkan. Nah, solusi mudahnya, konsultasikan dengan ahli asuransi secara gratis melalui Tanya Lifepal, yuk!
Apa itu asuransi TLO?
Arti asuransi TLO adalah produk yang memberikan perlindungan terhadap risiko kerusakan parah (di atas 75 persen) dari kendaraan. Selain itu, produk ini juga memberikan kompensasi jika kendaraan hilang.
Apa kepanjangan dari TLO?
Kepanjangan dari TLO adalah Total Loss Only, yang artinya hanya kerugian total yang ditanggung oleh asuransi.
Apakah beli polis TLO secara online lebih menguntungkan?
Jika ingin mendapatkan harga paling murah dan praktis, membeli asuransi all risk secara online melalui situs Lifepal adalah jawabannya.
Selain bisa membandingkan lebih dari 500 polis dari brand ternama, harga premi asuransi yang dibeli secara online juga 10 persen lebih murah daripada membeli lewat agen. Potongan itu belum ditambah dengan diskon khusus 15 persen dari Lifepal! Tunggu apalagi, silakan isi formulir di bagian atas halaman ini.
Apa perbedaan asuransi All Risk dan TLO?
Asuransi all risk memberikan pertanggungan terhadap kerusakan kecil, kerusakan parah, dan kehilangan kendaraan. Sementara itu, asuransi TLO hanya menanggung kerusakan parah dan kehilangan. Oleh sebab itu besar premi asuransi all risk jauh lebih mahal daripada TLO.
Apakah asuransi tlo lebih baik daripada asuransi all risk?
Bagi yang sedang mencari premi asuransi kendaraan dengan harga ringan, mengambil asuransi TLO bisa menjadi jalan keluar terbaik. Dengan mengambil asuransi TLO, nasabah dapat lebih menghemat pengeluaran. Berbeda dengan asuransi All Risk yang memang memiliki jaminan pertanggungan yang lebih besar namun biaya asuransinya pun juga tinggi.
Berapa premi asuransi TLO mobil bekas?
Premi atau biaya asuransi TLO mobil bekas sama dengan premi asuransi mobil baru. Dengan rata-rata persentase premi asuransi kendaraan TLO adalah 0,18 hingga 2,16 persen. Lihat selengkapnya pada tab Premi.
Berapa harga motor yang diperbolehkan untuk asuransi TLO?
Asuransi TLO dapat digunakan untuk jenis motor apa saja dengan harga Rp30 juta ke bawah.
Bagaimana cara penggantian biaya di asuransi TLO?
Biasanya cara klaim asuransi TLO dilakukan dengan cara cashless artinya tertanggung tidak perlu mengeluarkan biaya selama melakukan perbaikan di bengkel.
Berapa batas usia kendaraan asuransi TLO?
Umumnya batas usia untuk mobil adalah 15 tahun. Sedangkan usia untuk motor berbeda-beda pada tiap perusahaan asuransi, misalnya pada produk asuransi Simas Motor memberikan perlindungan dengan usia maksimal 10 tahun dan asuransi Zurich memberikan batas usia 7 tahun.
Bagaimana cara klaim asuransi TLO?
Cara klaim asuransi TLO mudah untuk dilakukan. Pada dasarnya ada dua tahap yang harus dilakukan untuk klaim asuransi TLO yaitu melaporkan kejadian maksimal 3-7 hari kalender dan menyiapkan dokumen yang diperlukan. Lihat selengkapnya pada tab Klaim
Berapa lama proses klaim asuransi TLO?
Jika berkas sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim akan memakan waktu 14 hari kerja.
Bagaimana cara klaim asuransi TLO mobil hilang?
Cara klaim kehilangan mobil asuransi TLO harus dilakukan paling lambat 72 jam setelah kejadian berlangsung. Sementara pada asuransi Simasnet maksimal lima hari atau 120 jam.
Setelahnya, buat berita acara kehilangan ke kepolisian dan lengkapi dokumen yang dibutuhkan. Kemudian ajukan klaim ke perusahaan asuransi. Lihat selengkapnya pada tab Klaim
Apakah asuransi tlo bisa dicairkan?
Tergantung, jika polis yang dipilih memberikan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus maka sepersekian (tergantung kebijakan masing-masing perusahaan) persen dari premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan. Namun, bukan berarti nilai uang pertanggungan bisa dicairkan, ya.
Apakah bisa melakukan upgrade asuransi TLO ke all risk?
Tentu bisa, namun nasabah akan dikenakan biaya. Biasanya untuk upgrade dari all risk ke TLO akan dikenakan biaya 2,7 persen dari harga kendaraan. Sedangkan untuk TLO ke all risk biaya yang dikenakan akan jauh lebih besar tergantung pada tiap perusahaan asuransi.
