13 Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia Terbaru 2024
Dalam memilih asuransi kesehatan terbaik, ada beberapa hal yang perlu kamu pertimbangkan seperti harga premi, manfaat pertanggungan dan jaringan rumah sakitnya. Dalam artikel ini, Lifepal mengulas rekomendasi asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang memiliki jaringan rekanan rumah sakit luas, manfaat pertanggungan lengkap, dan harga premi yang terjangkau.
Asuransi kesehatan sendiri sangat penting untuk memberikan proteksi finansial terhadap risiko kesehatan yang mungkin saja timbul di masa depan. Sebagai informasi, tingkat inflasi biaya kesehatan di Indonesia terus meningkat, mencapai 13,6% pada 2023 menurut data dari Estimated Medical Trend Summary.
Meskipun sudah ada BPJS Kesehatan, penting juga untuk memiliki asuransi kesehatan swasta agar proteksi kamu lebih maksimal dan mudah dalam mengakses fasilitas kesehatan terbaik, baik dalam maupun luar negeri. Yuk, simak asuransi kesehatan apa saja yang bisa kamu pilih berikut ini.
Daftar Rekomendasi Asuransi Kesehatan Terbaik
Jika kamu baru pertama kali mencoba mencari asuransi kesehatan terbaik selain BPJS, kamu bisa membandingkan manfaat yang ditawarkan, harga premi dan kemudahan proses klaimnya. Berikut ini adalah rekomendasi asuransi kesehatan yang bagus di Indonesia.
1. AXA Mandiri Smartcare Executive
Perusahaan Asuransi AXA Mandiri hadir dengan pilihan polis dengan manfaat pertanggungan yang sangat lengkap. Asuransi kesehatan AXA ini memberi manfaat askes, rawat jalan, dan santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.
AXA Mandiri Smartcare Executive adalah asuransi hospital cash plan yang memberikan santunan harian atas rawat inap di rumah sakit. Harga premi untuk asuransi kesehatan dari AXA ini mulai dari Rp250 ribuan saja per bulan, cocok jika kamu sedang mencari asuransi kesehatan terbaik selain BPJS.
Berikut ini manfaat pertanggungan dari askes AXA Mandiri:
2. Lippo HealthPlus Family
HealthPlus Family menjadi salah satu dari daftar asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang memberi solusi kebutuhan perlindungan kesehatan lengkap bagi kamu dan keluarga dengan premi terjangkau.
Meskipun manfaatnya cukup luas dan bisa meng-cover keluarga, harga premi yang ditawarkan pun cukup terjangkau, mulai dari Rp400 ribu saja. Berikut manfaat pertanggungan Asuransi Lippo HealthPlus Family:
3. Sun Healthcare Solution
Asuransi kesehatan yang bagus dan murah selanjutnya adalah Sunlife yang memiliki jaringan rumah sakit hingga 1200. Sunlife memiliki produk Sun Healthcare Solution yang harga preminya hanya Rp3 jutaan per tahun namun manfaat pertanggungannya sangat lengkap.
Berikut adalah beberapa manfaat yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan Sunlife Healthcare Solution.
Baik Sun Healthcare Solution, Lippo HealthPlus Family dan AXA Mandiri Smartcare Executive dapat kamu beli polis asuransinya di Lifepal. Yuk, isi formulir di bawah ini untuk berkonsultasi dengan agen asuransi terbaik kami terkait dengan pilihan proteksi askes terbaik untukmu.
4. Cigna Proteksi Sehat
Contoh asuransi kesehatan di Indonesia yang bisa kamu pertimbangkan adalah Cigna yang merupakan perusahaan asuransi asal Amerika Serikat. Cigna menyediakan beberapa jenis asuransi kesehatan, baik individu maupun keluarga.
Salah satu rekomendasi asuransi kesehatan terbaik dari Cigna Asuransi Kesehatan adalah Cigna Proteksi Sehat yang memberikan perlindungan kesehatan bagi diri, pasangan, dan anak. Manfaat pertanggungannya banyak, proses klaimnya mudah dan jaringan rumah sakitnya juga luas, mencapai lebih dari 700 rumah sakit di Indonesia.
Adapun harga premi untuk asuransi Cigna Proteksi Sehat cukup terjangkau, mulai dari Rp140 ribuan saja per bulan. Untuk manfaat yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan Cigna meliputi:
5. Astra Garda Healthtech
Rekomendasi asuransi kesehatan lainnya ada dari Astra Garda Healthtech yang merupakan produk asuransi kesehatan terbaik dan murah dari Asuransi Astra. Garda Healthtech sudah bekerjasama dengan Halodoc sehingga nasabah dengan mudah melakukan konsultasi dengan dokter secara online.
Produk asuransi ini merupakan contoh asuransi kesehatan di Indonesia yang recommended karena polisnya bisa aktif dalam waktu 1×24 jam sejak konfirmasi diterima dan harganya mulai dari Rp500 ribuan saja per tahun. Berikut manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh Garda Healthtech.
6. Simas Sehat Gold
Simas Sehat Gold adalah nama asuransi kesehatan dari Asuransi Sinar Mas yang hadir untuk mengatasi risiko finansial yang mungkin timbul akibat kecelakaan, sakit, ataupun pembedahan yang mensyaratkan rawat inap di rumah sakit dengan biaya yang terus meningkat dari waktu ke waktu.
Jika kamu mencari asuransi kesehatan murah dan bagus, Simas Sehat Gold ini bisa jadi pilihan karena preminya mulai Rp77 ribuan saja per bulan. Berikut ini adalah manfaat pertanggungan dari asuransi Simas Sehat Gold:
7. BRI Life Dasetera
BRI Life Dasetera (Asuransi Dana Sehat Sejahtera) adalah salah satu asuransi kesehatan yang bagus dari BRI Life dengan manfaat menarik. Sebab dengan premi hanya sekitar Rp55 ribuan per bulan, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat medis dan jiwa sekaligus dengan masa pertanggungan asuransi hingga 5 tahun.
Berikut ini manfaat pertanggungan BRI Life Dasetera:
8. Chubb Hospital Cashback Protection
Rekomendasi asuransi kesehatan selanjutnya adalah Chubb Life yang menawarkan manfaat pertanggungan santunan rawat inap harian dan ICU hingga Rp1,5 juta per hari. Dari berbagai review atau perbandingan asuransi kesehatan, Chubb ini termasuk menarik karena proteksinya lengkap namun preminya terjangkau, mulai dari Rp165 ribuan saja per bulan.
Berikut ini adalah manfaat pertanggungan Asuransi Chubb Hospital Cash Back Protection:
9. Prudential PRUPrime HealthCare Plus
Prudential hadir di Indonesia sejak 1995 dan menjadi salah satu nama asuransi kesehatan di Indonesia yang paling populer. Salah satu askes rawat jalan terbaik dari Prudential adalah PRUprime Healthcare Plus yang memberikan pertanggungan biaya rawat inap dengan perlindungan sampai usia 99 tahun.
Polis ini bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari produk asuransi jiwa Prudential, yaitu PRUlink Generasi Baru. Untuk mendapatkannya, kamu mesti membeli produk asuransi jiwa terlebih dulu.
Namun, kalau kamu sudah memiliki keluarga, nggak ada salahnya kok membeli produk ini karena keluargamu butuh perlindungan finansial dari risiko meninggal dunia tulang punggung. Berikut ini manfaat pertanggungan PRUprime Healthcare Plus:
10. Allianz SmartHealth Maxi Violet
Asuransi Allianz adalah satu askes terbaik yang wajib kamu pertimbangkan jika ingin mencari asuransi kesehatan yang bagus. Unggul di beberapa aspek, Allianz memiliki produk proteksi kesehatan terbaik, yaitu SmartHealth Maxi Violet.
Asuransi kesehatan Allianz ini memberi manfaat no claim bonus yang berarti premi Allianz yang telah dibayarkan akan dikembalikan 20 persen jika tidak ada klaim. Selain itu, asuransi Allianz SmartHealth Maxi Violet ini juga menawarkan delapan jenis plan yang bisa dipilih sesuai kebutuhan dengan manfaat rawat inap hingga Rp1 juta per hari.
Adapun harga premi SmartHealth Maxi Violet mulai dari Rp600 ribuan, sebanding dengan manfaat luas yang ditawarkan. Berikut beberapa manfaat dari asuransi Allianz SmartHealth Maxi Violet:
11. Manulife MiUltimate HealthCare
Perusahaan Manulife adalah perusahaan asal Kanada yang masuk ke Indonesia sejak 1989, termasuk salah satu perusahaan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia.
Manulife memiliki 2,5 juta nasabah ini menawarkan beberapa produk asuransi kesehatan cashless terbaik, contohnya seperti MiUltimate HealthCare (MiUHC). Polis Manulife ini menanggung biaya rawat inap, bedah, perawatan gigi, asuransi melahirkan, hingga konsultasi psikologis nasabah yang bisa kamu klaim di seluruh Indonesia dan di luar negeri.
Berikut ini manfaat pertanggungan lengkap MiUltimate Healthcare:
12. BNI Life Optima Cash Plan
BNI Life Optima Cash Plan memberikan manfaat rawat inap, rawat jalan, pembedahan dan manfaat melahirkan di rumah sakit yang diakibatkan oleh penyakit maupun kecelakaan. Polis ini bisa menjadi pilihan asuransi kesehatan terbaik untuk karyawan.
Berikut ini manfaat pertanggungan lengkap dari asuransi BNI Life Kesehatan, BNI Life Optima Cash Plan:
13. AIA Hospital & Surgical Protection
AIA adalah perusahaan asal Hong Kong yang mulai beroperasi di Indonesia sejak tahun 1983 dan menjadi salah satu perusahaan asuransi terbaik di Indonesia.
Produk askes AIA terbaik adalah Hospital & Surgical Protection yang menjamin penggantian biaya perawatan medis di rumah sakit dan manfaat utama rawat inap dan pembedahan hingga ke luar negeri. Jaringan rumah sakitnya cukup luas yakni mencapai lebih dari 800 rumah sakit di seluruh Indonesia.
Berikut ini manfaat AIA Hospital & Surgical Protection:
Nah, itulah daftar asuransi kesehatan Indonesia terbaik yang masing-masing punya kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Di Lifepal, kamu bisa mencari asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhanmu hanya dengan sekali klik. Yuk, bandingkan dan beli asuransi kesehatan individu maupun keluarga terbaik di Lifepal.
Tips Rekomendasi Asuransi Kesehatan Terbaik
Untuk memilih askes terbaik, ada beberapa saran dari pakar keuangan yang bisa kamu terapkan. Tetapi yang paling penting adalah pilihlah asuransi yang terdaftar di OJK dan cobalah meluangkan waktu untuk membaca atau menonton review asuransi kesehatan yang hendak kamu pilih.
Berikut beberapa tips dalam memilih dan rekomendasi asuransi kesehatan selain BPJS terbaik.
1. Jaringan rumah sakit luas
Saat kamu hendak memilih produk proteksi kesehatan, pastikan pilih polis yang memiliki jaringan rumah sakit yang merata, terutama yang berdekatan dengan tempat tinggal. Pasalnya, jika rumah sakit tidak masuk dalam jaringan perusahaan asuransi yang kamu pilih, proteksinya tidak bisa digunakan, meskipun bisa tapi tidak maksimal.
Kalau kamu ingin manfaat yang lebih luas, kamu bisa memilih produk askes internasional yang memiliki rekanan rumah sakit di luar negeri atau memberikan manfaat klaim ketika kamu dirawat di luar negeri. Contohnya adalah rumah sakit rekanan Cigna yang sangat luas hingga lebih dari 3.000 provider.
2. Pilih sistem klaim secara cashless
Pilih sistem klaim asuransi kesehatan secara cashless, sehingga kamu tidak perlu repot lagi menyiapkan dana terlebih dahulu, terlebih dalam kondisi darurat. Dengan klaim secara cashless kamu cukup membawa kartu polis asuransi setiap kali berobat di fasilitas kesehatan rekanan.
Akan tetapi, bukan berarti sistem pembayaran reimbursement tidak baik ya. Hanya saja, sistem cashless biasanya jauh lebih praktis dan cepat meskipun memang membuat harga premi lebih mahal.
3. Plafon dan premi seimbang
Cari asuransi kesehatan Indonesia yang menyediakan plafon dan premi seimbang. Maksudnya, jangan sampai premi yang dibayarkan tidak sebanding dengan limit atau plafon asuransi yang diberikan serta manfaat yang didapatkan.
Jika sudah memiliki BPJS Kesehatan, kamu bisa memilih premi yang lebih rendah dengan menggabungkan dua manfaatnya, antara BPJS Kesehatan dengan asuransi kesehatan swasta yang kamu miliki.
Pertimbangkan juga dengan besaran premi yang harus kamu bayarkan tiap bulannya. Idealnya, premi asuransi berkisar antara 5% hingga 10% dari total pendapatan per bulan. Jika gaji kamu sebesar Rp5 juta per bulan, artinya kamu bisa menyisihkan antara Rp250 ribu hingga Rp500 ribu per bulan, untuk tambahan askes swasta selain BPJS Kesehatan.
4. Prioritaskan rawat inap
Biaya kesehatan yang paling mahal biasanya adalah biaya rawat inap, bisa mencapai jutaan rupiah hanya untuk beberapa hari saja. Oleh karena itu, prioritaskan asuransi kesehatan selain BPJS dengan manfaat rawat inap terlebih dahulu.
Perlu kamu ketahui, ada juga askes yang hanya mengcover rawat inap tanpa rawat jalan agar preminya bisa lebih terjangkau. Tapi, jika bujet kamu mencukupi untuk mendapatkan keduanya akan lebih baik lagi.
Jika kamu ingin mendapatkan manfaat tambahan, pilihlah manfaat tambahan yang menurut kamu penting dan sesuai kebutuhan, misalnya manfaat tambahan berupa asuransi melahirkan.
5. Skema limit yang menguntungkan
Pelajari limit perawatan atau plafon yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Sebagai contoh, kamu bisa membandingkan dalam tabel berikut ini.
Skema Limit Askes | Skema Pertama | Skema Kedua |
Biaya Perawatan | Rp230 juta per tahun | Rp250 Juta Per-Tahun |
Biaya Tindakan | Rp10 juta per tahun | |
Biaya Konsultasi Dokter | Rp10 juta per tahun |
Dari tabel tersebut kamu bisa mempelajari perbedaan antara skema pertama dengan skema kedua. Sebaiknya kamu memilih asuransi kesehatan selain BPJS dengan skema kedua yang tidak memberikan limit atau batasan untuk poin tertentu saja.
Hal ini memberikan keuntungan karena jika total limit yang diberikan masih ada, kamu tetap bisa mengklaimnya saat kamu sakit atau mengalami kecelakaan.
6. Masa tunggu singkat
Perhatikan juga masa tunggu penyakit yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta. Hal ini karena asuransi kesehatan swasta berbeda dengan BPJS Kesehatan yang tidak memiliki masa tunggu, sehingga penyakit bawaan atau penyakit yang sudah diderita pun bisa ter-cover.
Askes yang dikelola oleh pihak swasta biasanya ada ketentuan tentang masa tunggu penyakit. Jika penyakit kamu muncul atau terjadi pada saat masa tunggu, klaimnya kemungkinan besar tidak bisa dilakukan.
Produk | Jaringan Rumah Sakit | Masa Tunggu |
AXA SmartCare Executive | 490 | 40 hari |
Lippo HealthPlus Family | 900 | 15 hari |
Sun Healthcare Solution | 1200 | 30 hari |
Sinarmas Sehat Gold | 500 | 15 hari |
Cigna Proteksi Sehat | 800 | 13 hari |
Allianz SmartHealth Maxi Violet | 100 | Tidak ada |
Dari tabel tersebut kita bisa membandingkan mana saja asuransi yang menerapkan masa tunggu, dan mana saja asuransi yang tidak menerapkan masa tunggu (contoh polis Asuransi Kesehatan Allianz yang tidak memberikan masa tunggu).
Perlu kamu ketahui juga, masa tunggu ini juga berpengaruh terhadap premi yang harus kita bayarkan. Jadi, pastikan untuk memilih asuransi kesehatan terbaik dan murah dengan bijak mempertimbangkan banyak variabel yang ada dalam menentukan askes terbaik.
7. Premi asuransi kesehatan murni lebih terjangkau
Agar manfaat dari proteksi medis yang kita dapatkan lebih maksimal, sebaiknya pilih asuransi kesehatan murni terbaik. Kembali lagi ke tujuan awal bahwa asuransi kesehatan adalah untuk memindahkan potensi kerugian finansial saat kita sakit atau mengalami kecelakaan.
Jadi, sebaiknya jangan digabungkan dengan manfaat lainnya seperti untuk tabungan masa depan, atau bahkan untuk tujuan investasi. Jika kita sudah membagi premi antara asuransi dengan investasi, sudah pasti konsekuensi yang didapatkan adalah mengurangi manfaat dari asuransi itu sendiri.
Selain tips-tips di atas, kamu juga bisa cek review kesehatan terkait sehingga kamu bisa tahu apakah produk asuransi kesehatan tersebut memang cocok untukmu.
Cara Mendaftar Asuransi Kesehatan
Mendaftarkan diri untuk mendapatkan produk proteksi kesehatan sebenarnya sangat mudah. Namun sebelum kamu membeli polisnya, terlebih dahulu lakukan riset tentang perusahaannya dan juga sesuaikan dengan kebutuhanmu.
Kemudian, lakukan langkah berikut ini:
Kamu juga bisa mendaftar secara online melalui Lifepal. Tim kami akan membantumu untuk memberikan tawaran terbaik dan harga termurah sebagai solusi atas risiko finansialmu.
Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih askes terbaik:
Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Terbaik
- Manfaat polis asuransi,
- Usia dan jenis kelamin,
- Riwayat kesehatan,
- Ada manfaat pengembalian premi,
- Jenis askes yang dipilih.
Dengan adanya proteksi ini, nasabah tidak perlu khawatir jika terjadi risiko sakit yang bisa memakan biaya hingga jutaan rupiah karena ditanggung oleh pihak asuransi. Selain itu, dana tabungan pun juga tidak perlu terganggu meski terjadi risiko kesehatan.
Karena itu, jika memiliki anggaran lebih sebaiknya pertimbangkan untuk melengkapi BPJS Kesehatanmu dengan asuransi kesehatan pribadi swasta, ya.
- Klaim termasuk dalam risiko pengecualian
- Polis tidak aktif
- Terlambat mengajukan klaim
- Dokumen tidak lengkap
- Sedang dalam masa tunggu polis
- Pengajuan klaim dengan cara curang
- Pre-existing condition
- Berada di luar wilayah pertanggungan
- Sudah melebihi limit yang ditentukan.