• Promo_Page_jiwa1 (FIX)
FLASHSALE
Diskon 10%*

Asuransi Jiwa Terbaik 2021

  • Diskon Terbaik
  • 500+ Pilihan
  • Bantuan Klaim
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.

Daftar Asuransi Jiwa Terbaik & Termurah 2021

Asuransi jiwa adalah asuransi yang memberikan uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris jika nasabah meninggal dunia. Manfaat asuransi jiwa penting untuk menjaga stabilitas keuangan keluarga setelah nasabah meninggal dunia, terutama jika nasabah adalah tulang punggung keluarga.

Asuransi jiwa terbaik menawarkan uang pertanggungan yang besarnya sesuai kebutuhan dengan premi terjangkau. Dari banyaknya produk asuransi yang ada di pasaran, berikut rekomendasi asuransi jiwa murah dan terbaik menurut Lifepal. Dapatkan juga diskon hingga 10 persen hanya ketika Anda membeli asuransi jiwa di Lifepal.

*Syarat dan ketentuan berlaku

Daftar rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia

  • Asuransi Simas Jiwa
  • Asuransi Ciputra Life
  • Asuransi Pasific Life
  • Asuransi CAR Life
  • Asuransi Jiwa Allianz
  • Asuransi Chubb Life
  • Asuransi Takaful Keluarga
  • Heksa Insurance
  • Asuransi Sequis Life

Pengertian Asuransi Jiwa

Pengertian asuransi jiwa adalah produk yang memberikan jaminan uang pertanggungan jika nasabah meninggal dunia. Oleh sebab itu, umumnya tulang punggung keluarga lah yang didaftarkan pada produk ini.

Pasalnya, keluarga akan kehilangan sumber penghasilan jika pencari nafkah meninggal dunia. Harapannya, uang pertanggungan bisa membiayai hidup keluarga yang ditinggalkan untuk sementara waktu.

Selain biaya hidup sehari-hari, uang pertanggungan asuransi juga bisa digunakan untuk membayar biaya pendidikan anak dan melunasi cicilan. Karena itu, pilih asuransi dengan uang pertanggungan tinggi atau sesuai kebutuhan.

Demikian penjelasan tentang pengertian asuransi jiwa Untuk memahami lebih lanjut tentang pengertian asuransi jiwa hingga tips memilihnya, silakan tonton video berikut:

Apa Itu Polis Asuransi Jiwa?

Pengertian asuransi jiwa adalah kontrak antara nasabah dan perusahaan asuransi yang berisikan tentang ketentuan-ketentuan dalam menjalankannya. Dokumen polis dapat menjadi pegangan kedua belah pihak apabila terjadi perselisihan di masa depan.

Contoh Polis Asuransi Jiwa

Sebelum membeli asuransi jiwa, calon nasabah akan diberikan dokumen polis. Untuk memahami lebih dalam tentang isi dokumen polis, simak contoh polis asuransi jiwa berikut ini:

Hukum Asuransi Jiwa dalam Islam

Hukum asuransi jiwa dalam Islam berdasarkan fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah adalah halal.

MUI berkesimpulan bahwa asuransi, khususnya asuransi syariah, merupakan upaya saling melindungi dan tolong menolong antara sejumlah orang dalam bentuk aset bersama. Tujuan asuransi syariah adalah memberikan bantuan kepada salah satu peserta asuransi yang mengalami risiko keuangan. Asuransi syariah juga dijalankan sesuai dengan akad dan prinsip syariat.

Beberapa pandangan terkait pengertian asuransi jiwa syariah menurut MUI di antaranya:

  • Memiliki prinsip tolong menolong.
  • Mengandung unsur kebaikan karena menyisihkan sebagian dana untuk dihibahkan.
  • Berbagi risiko dan keuntungan antar umat.
  • Bagian dari muamalah atau hubungan antar manusia berdasarkan syariat Islam.

Kesimpulannya, jika asuransi dijalankan sesuai dengan prinsip syariah, maka hukum asuransi jiwa adalah halal sesuai yang difatwakan oleh para ulama MUI. Sehingga tertanggung bisa memilih asuransi jiwa syariah.

Hukum Asuransi Jiwa Terkait Pajak

Menurut UU Nomor 42 tahun 2009, pengertian asuransi jiwa tergolong Jasa Tidak Kena Pajak. Uang pertanggungan dan nilai tunai yang kita dapatkan tidak akan dikenakan pajak oleh negara. Bahkan jika  kita mendapat nilai tunai (pengembalian premi) 110 persen dari total setoran premi, tambahan 10 persen tersebut tetap tidak kena pajak.

Uang tersebut tetap harus kita laporkan dalam laporan pajak tahunan, tapi sebagai bagian dari harta yang kita miliki.

Cara Kerja Asuransi Jiwa

Cara kerja asuransi jiwa sangat sederhana. Jadi, sebagai nasabah akan menyetorkan iuran atau premi secara rutin atau sekaligus kepada penyedia asuransi. Setelah itu perusahaan asuransi memiliki kewajiban untuk menanggung risiko meninggal dunia, di mana apabila nasabah meninggal, perusahaan akan memberikan uang santunan kepada keluarga yang ditinggalkan. Besarnya premi asuransi jiwa meliputi kesepakatan kedua belah pihak yang tertuang di dalam dokumen polis.

Jenis Asuransi Jiwa

Ada berbagai jenis asuransi jiwa yang menawarkan keunggulan dan kekurangannya masing-masing. Oleh sebab itu, kita perlu memahami perbedaannya supaya dapat menemukan produk yang paling sesuai dengan kebutuhan.

Jenis asuransi jiwa yang ada di Indonesia terdiri dari asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, unit link, dan asuransi jiwa dwiguna. Untuk memahami lebih dalam 2 jenis asuransi jiwa tersebut, simak penjelasannya berikut ini:

Manfaat Asuransi Jiwa

Manfaat asuransi jiwa yaitu untuk berjaga-jaga jika keluarga kehilangan penghasilan akibat kepergian pencari nafkah. Selain itu, ada beberapa manfaat lain dari produk ini, di antaranya:

Risiko bisa datang kapan saja. Oleh sebab itu, produk ini diharapkan bisa memberikan rasa aman akan risiko di masa depan.

Biar nggak salah pilih, sebelum memutuskan untuk beli polis asuransi jiwa, sebaiknya bandingkan terlebih dahulu dengan ratusan pilihan polis dari perusahaan asuransi lainnya!

Manfaat Pertanggungan Asuransi Jiwa

Manfaat asuransi jiwa dalam hal pertanggungan asuransi terdiri dari santunan meninggal dunia dan santunan cacat tetap. Berikut penjelasannya:

  • Santunan meninggal dunia: santunan yang diberikan apabila tertanggung meninggal dunia, biasanya sebesar 100 persen (atau lebih) uang pertanggungan.
  • Santunan cacat tetap total: santunan yang diberikan apabila tertanggung mengalami cacat tetap total, sehingga tidak bisa bekerja. Biasanya diberikan 100 persen uang pertanggungan.
  • Santunan cacat tetap sebagian: santunan yang diberikan apabila tertanggung mengalami cacat tetap sebagian, yaitu tidak berfungsinya sebagian anggota tubuh. Contohnya, kelumpuhan kaki atau tangan. Nah, biasanya uang pertanggungan yang diberikan adalah proporsional berdasarkan kerugian.

Cara Menghitung Premi Asuransi Jiwa

Premi asuransi jiwa adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk bisa mengalihkan risikonya ke perusahaan. Jika sudah membayar premi, maka nasabah bisa mendapatkan proteksi asuransi jiwa. Cara menghitung premi asuransi jiwa berbeda-beda berdasarkan perusahaan.

Dari beberapa faktor tadi bisa disumpulkan kalau ingin mendapatkan premi murah, sebaiknya daftarkan diri dalam asuransi jiwa sedini mungkin, selain itu hitung besaran UP yang dibutuhkan. Terakhir, pertimbangkan manfaat apa saja yang dibutuhkan dan tidak, kemudian bandingkan pilihan polis secara online!

Simulasi Asuransi Jiwa

Simulasi asuransi jiwa bisa kita dapatkan dengan menghitung uang pertanggungan, yaitu sejumlah uang yang diberikan kepada ahli waris jika terjadi risiko. Pasalnya, besaran uang pertanggungan sangat mempengaruhi jumlah premi asuransi jiwa yang harus dibayarkan oleh nasabah.   Sebelum membeli asuransi jiwa, calon nasabah biasanya diberi kebebasan untuk menentukan nominal uang pertanggungan yang diinginkan.

Untuk mengetahui berapa besaran uang pertanggungan yang dibutuhkan, Lifepal menyediakan kalkulator uang pertanggungan, gratis! Calon nasabah bisa menghitung uang pertanggungan berdasarkan:

1. Pengeluaran

Cara menghitung uang pertanggungan berdasarkan pengeluaran adalah dengan menjumlahkan pengeluaran saat ini (selama beberapa waktu tertentu) dikalikan dengan nilai inflasi.

Misalnya, nasabah ingin uang pertanggungan bisa mencukupi kebutuhan keluarga selama 5 tahun. Artinya ia perlu mengalikan pengeluaran saat ini dengan 5×12 bulan. Setelah itu, sesuaikan dengan nilai inflasi.

Gunakan kalkulator uang pertanggungan berikut apabila ingin menghitung limit asuransi berdasarkan pengeluaran.

2. Pendapatan

Cara menghitung uang pertanggungan berdasarkan pendapatan adalah dengan mengalikan jumlah pendapatan keluarga  saat ini (selama beberapa waktu tertentu), lalu dikalikan dengan kenaikan gaji per tahun.

Misalnya, nasabah ingin uang pertanggungan bisa mencukupi kebutuhan keluarga selama 5 tahun. Artinya ia perlu mengalikan pendapatan saat ini dengan 5×12 bulan. Setelah itu, sesuaikan dengan kenaikan gaji per tahun.

Proses dan Cara Klaim Asuransi Jiwa

Klaim asuransi jiwa adalah proses di mana nasabah meminta haknya kepada perusahaan asuransi setelah terjadi risiko meninggal dunia. Dalam asuransi jiwa, klaim dilakukan oleh ahli waris.

Untuk mengajukan klaim asuransi jiwa, pertama-tama nasabah perlu melaporkan klaim kepada penyedia asuransi bahwa tertanggung meninggal dunia, tidak lebih dari 7 hari sejak kejadian. Kemudian ahli waris mengirimkan dokumen yang diperlukan, seperti formulir klaim, identitas diri dan kartu polis.

Setelah menerima berkas, perusahaan asuransi akan memverifikasi kebenaran data dan mencocokkannya dengan ketentuan polis. Apabila dokumen sudah sesuai ketentuan, pihak asuransi akan mencairkan uang pertanggungan ke rekening ahli waris.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

Memilih asuransi jiwa terbaik sebaiknya dilakukan berdasarkan kebutuhan dan kemampuan masing-masing. Selain itu, pastikan juga perusahaan memiliki reputasi dan kinerja keuangan yang baik serta terdaftar di OJK dan AAJI.

Simak penjelasan tentang tips untuk memilih asuransi jiwa terbaik di bawah ini!

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa

Berikut ini adalah daftar pertanyaan yang sering diajukan oleh calon nasabah terkait asuransi jiwa. Baik itu harga premi, cara klaim sampai dengan daftar asuransi jiwa terbaik di Indonesia.

Chat Bantuan