Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Jiwa [Plus Jenis-Jenisnya]

kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa

Asuransi jiwa terdiri dari beberapa jenis. Setiap jenis memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Namun, kita sebagai konsumen kerap hooh-hooh saja mendengar penjelasan agen untuk kemudian menyetujui tawaran yang diberikan.

Padahal belum tentu asuransi yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhan kita. Ketika sudah bayar premi, baru sadar. Akhirnya, kita marah-marah sendiri terus menuding ada penipuan atau malah menjelek-jelekkan perusahaan asuransi di ranah publik.

Sekarang sudah zamannya Internet. Kita patut bersyukur karena begitu banyak informasi yang bisa kita dapatkan dari dunia maya, asal bukan berita bohong alias hoax.

Jadi, sebelum setuju mengeluarkan uang dalam jumlah besar untuk suatu hal, termasuk asuransi jiwa, kita bisa riset sederhana dulu dengan menelusuri Internet.

Apa betul uang itu bakal sepadan dengan yang akan kamu dapatkan? Betulkah kamu memerlukannya? Jangan-jangan justru gak butuh.

Kita akan menelisik jenis asuransi jiwa dan kelebihan serta kekurangannya. Bila kamu sedang mencari perlindungan jiwa yang tepat, informasi dari Lifepal berikut ini bisa dijadikan salah satu acuan.

Kelebihan dan kekurangan asuransi secara umum

jenis asuransi jiwa terbaik

Jika dibandingkan dengan instrumen investasi, memang asuransi tidak begitu menguntungkan karena tidak akan mengalami perkembangan atau jumlahnya tidak akan berlipat ganda.

Namun, asuransi jiwa akan jauh lebih membantu kalau terjadi hal-hal yang diinginkan. Kamu akan mendapatkan uang tanggungan dari asuransi jika sudah membayar premi secara teratur sebelumnya.

Sementara jika hanya mengandalkan instrumen investasi, kebutuhan finansial kamu dan keluarga belum tentu terpenuhi sebab dalam kurun waktu yang sebentar, nilainya pun masih sedikit. Ia belum mengalami perkembangan yang signifikan dalam jangka pendek.

Namun, asuransi pun bisa menyebabkan kerugian jika tidak pernah terjadi hal-hal yang berada di luar dugaan. Premi yang dibayarkan secara teratur dapat hangus begitu saja atau menjadi hak milik perusahaan asuransi.

Selain itu, polis asuransi yang dimiliki pun memberikan banyak keuntungan bagi perusahaan karena selama tidak dibutuhkan, mereka akan menggunakannya untuk membuatnya lebih produktif. Sayangnya, hal ini terjadi secara otomatis bahkan tanpa izin dari nasabah. 

Selain bisa hangus karena tidak pernah diklaim sama sekali, asuransi pun dapat hangus karena pembayaran premi berhenti di tengah jalan. Setelah mengetahui kemungkinan ini, tentunya kita akan belajar untuk disiplin dalam perihal keuangan.

Mulai dari menyisihkan sebagian uang untuk membayar premi setiap bulannya sampai mengurangi kebiasaan konsumtif. 

Kekurangan lainnya dari asuransi adalah tidak adanya pengawasan dari Dewan Syariah. Ini yang menyebabkan asuransi dirasa kurang meyakinkan karena konsep yang diusung pun bukan tolong-menolong, melainkan jual-beli.

Asuransi pun disangsikan akibat produknya tidak begitu jelas. Begitu juga dengan dampak yang ditimbulkan dari pengelolaan dana asuransi oleh perusahaan, apakah memberikan dampak sosial atau tidak. 

Kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa

Selain mengetahui kelebihan dan kekurangan asuransi secara umum, kamu pun perlu mengetahui jenis-jenis asuransi jiwa beserta kelebihan dan kekurangannya.

Setiap asuransi jiwa memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Berikut ini ulasan kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa berdasarkan jenisnya.

1. Asuransi jiwa berjangka

Oleh perusahaan asuransi, produk ini sering disebut term life insurance. Asuransi ini memberi proteksi sesuai dengan jangka waktu yang disepakati. Bila selama periode proteksi gak ada klaim, dana premi otomatis hangus.

Premi asuransi jenis ini umumnya lebih murah dibanding produk lainnya. Berdasarkan jenis, asuransi jiwa ini masih dibagi menjadi beberapa produk, yakni:

  • Yearly renewable term insurance: premi dan polis diperbarui tiap tahun dan biasanya nilainya naik per tahun.
  • Level term insurance: premi dan manfaat yang diberikan tetap selama jangka waktu berlaku polis.
  • Decreasing term insurance: manfaat yang diberikan menurun hingga jangka waktu polis berakhir.
  • Increasing term insurance: manfaat yang diberikan naik hingga jangka waktu polis berakhir sesuai dengan inflasi. Produk ini amat jarang ditawarkan.
  • Family income benefit: keluarga mendapat manfaat berupa penghasilan bulanan, kuartalan, atau tahunan, ketika pemegang polis meninggal.

Kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa berjangka

Kelebihan asuransi jiwa berjangka:
  • Bisa mendapat proteksi dengan premi minimal, bahkan disesuaikan dengan kemampuan keuangan.
Kekurangan asuransi jiwa berjangka:
  • Uang premi hangus jika tak ada klaim pertanggungan selama polis berlaku. Sebenarnya bagus juga sih karena berarti gak terjadi apa-apa pada si pemegang polis, termasuk kematian.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Nama lain asuransi jiwa ini adalah whole life insurance. Berkebalikan dengan asuransi jiwa berjangka, produk asuransi ini menawarkan proteksi seumur hidup (hingga umur 99 atau 100 tahun).

Ada unsur tabungan dalam asuransi ini, karena premi yang disetor bisa dicairkan setelah periode kontrak berakhir jika tak ada klaim. Asuransi jenis ini umumnya masih terbagi dua, yakni:

  • Berpartisipasi, jika memilih asuransi jiwa seumur hidup ini, pemegang polis akan mendapat dividen dari keuntungan berlebih perusahaan asuransi.
  • Tidak berpartisipasi, jika memilih jenis asuransi jiwa ini, pemegang polis tidak mendapat dividen.

Kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa seumur hidup

Kelebihan asuransi jiwa seumur hidup:
  • Ada nilai tunai atas premi yang disetorkan
  • Nilai tunai bisa digunakan untuk membayar premi selanjutnya
  • Setelah periode proteksi selesai, uang premi tidak hangus
Kekurangan asuransi jiwa seumur hidup:
  • Premi lebih mahal
  • Imbal hasil nilai tunai lebih kecil dari tingkat inflasi secara umum

3. Asuransi jiwa dwiguna

Di brosur perusahaan asuransi, nama asuransi ini biasanya disebut endowment. Sesuai dengan namanya, asuransi ini menawarkan dua kegunaan: proteksi dan tabungan.

Ada nilai tunai dari premi yang dikembalikan kepada pemegang polis dalam jangka waktu tertentu, misalnya setiap tiga tahun atau lima tahun. Produk ini sering dipilih sebagai alternatif tabungan pendidikan anak.

Kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa dwiguna

Kelebihan asuransi jiwa dwiguna:
  • Bisa digunakan untuk merancang dana pendidikan anak sesuai dengan periode pemberian nilai tunai
  • Dana pertanggungan bisa cair walau pemegang polis masih hidup saat kontrak proteksi berakhir
Kekurangan asuransi jiwa dwiguna:
  • Premi yang relatif lebih mahal ketimbang jenis asuransi jiwa lainnya

4. Asuransi jiwa unit link

Asuransi jiwa unit link mirip dengan asuransi jiwa dwiguna. Perbedaan utamanya adalah adanya fungsi investasi dalam produk asuransi ini.

Nantinya, premi yang dibayarkan akan dijadikan modal investasi oleh perusahaan asuransi. Pemegang polis akan mendapat laporan investasi sekaligus imbal hasil dari investasi tersebut. Namun, itu juga berarti ada risiko kerugian karena bukan mustahil investasi tersebut merugi.

Kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa unit link

Kelebihan asuransi jiwa unit link:
  • Cocok buat peminat investasi yang tak paham, tak sempat, atau tak mau ambil pusing soal instrumen investasi
  • Pemegang polis berpeluang mendapat imbal hasil dari premi yang disetor
Kekurangan asuransi jiwa unit link:
  • Premi relatif lebih besar
  • Imbal hasil yang diberikan umumnya lebih kecil ketimbang investasi lain secara langsung, misalnya reksa dana
  • Ada risiko kerugian investasi sehingga uang pertanggungan pun lebih kecil dari yang diilustrasikan

Menurut catatan Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), premi asuransi ini cenderung meningkat. Artinya, ada kecenderungan orang mulai paham akan pentingnya produk asuransi ini. 

Meskipun begitu, kamu sebenarnya bisa mendapatkan harga premi asuransi lebih murah kalau membelinya secara online, misalnya dari marketplace asuransi Lifepal.

Namun, tren ini idealnya diiringi dengan pengetahuan tentang asuransi jiwa yang juga melonjak. Kamu bisa menjadi salah satu pihak yang membantu penyebaran informasi seputar asuransi jiwa ini lho. Pahami, lalu bagikan kepada yang membutuhkan.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →