Premi Adalah Iuran Asuransi yang Fleksibel. Apa Maksudnya?

Apa itu premi asuransi

Premi asuransi adalah iuran yang wajib dibayarkan  selama jangka waktu yang sudah disepakati oleh pihak agen asuransi dan calon peserta nasabah. Catatan biaya premi akan ditulis di dalam suatu dokumen yang disebut polis asuransi.

Tidak sedikit orang-orang berpendapat kalau membeli proteksi asuransi membutuhkan modal yang besar dan butuh pemasukan yang sangat banyak dulu supaya dapat membayar premi asuransi dengan tenang. Padahal, kamu dapat membayar dengan harga murah. Masa iya?

Akan lebih baik jika kamu bisa menentukan besaran premi yang harus dibayar sesuai kesanggupan sendiri karena setiap orang memiliki keperluan dan kebutuhan yang berbeda-beda. 

Ada beberapa faktor tertentu yang dapat menentukan tingkat mahal dan murahnya. Salah satunya pertanggungan yang diberikan. Misal, asuransi kesehatan dengan tambahan rider bisa lebih mahal daripada yang tidak.

Perlu dipahami bahwa dampaknya bisa fatal jika tidak mampu melunasi pada tenggat waktu yang sudah ditentukan. Inilah faktor-faktor penentu utama dalam pembayaran premi asuransi.

Faktor utama penentu premi asuransi

Besar biaya yang harus dikeluarkan dalam pembayaran premi asuransi ditentukan berdasarkan beberapa faktor tertentu, yaitu:

1. Profesi nasabah asuransi

Semakin sulit tingkat profesi yang dikerjakan, jumlah premi yang harus dibayarkan pun akan semakin mahal pula. Salah satu contoh adalah perbandingan pekerjaan calon nasabah asuransi sebagai karyawan swasta di ibukota dengan calon nasabah asuransi sebagai peneliti minyak bumi di tengah laut.

Jika perlu dibandingkan, calon nasabah yang bekerja sebagai peneliti minyak bumi memiliki tingkat risiko sangat tinggi dengan karyawan swasta.

Hal tersebut disebabkan karena mereka harus berurusan dengan barang-barang berat dan memiliki risiko yang sangat tinggi. Oleh karena itu, jenis profesi seperti ini membutuhkan biaya premi asuransi yang tidak sedikit.

2. Riwayat penyakit yang diderita

Setiap orang memiliki berbagai macam riwayat penyakit yang berbeda, ada yang pernah menderita penyakit ringan maupun sebaliknya.

Sebagai calon nasabah, pastikan kamu tahu penyakit apa saja yang sudah diderita supaya pihak asuransi dapat menentukan besar premi yang harus dibayar.

Bagi salah satu orang yang memiliki penyakit turunan, risiko pada jumlah premi asuransi lebih besar daripada yang tidak memiliki riwayat penyakit sama sekali.

Hal tersebut disebabkan karena kebutuhan dari calon peserta asuransi untuk melakukan perawatan rutin sesuai saran oleh dokter.

Jika kamu adalah salah satu dari orang yang terdeteksi memiliki riwayat penyakit keturunan, pastikan untuk meminta diskusi dan saran supaya tidak mengalami kerugian terhadap pembayaran.

3. Pola hidup heserta nasabah

Siapa sangka jika kebiasaan rutin sehari-hari dapat menentukan kesehatanmu? Kalau tidak hati-hati, bisa jadi dapat menimbulkan penyakit yang tidak kamu sadari. Salah satu kebiasaan yang paling mencolok dalam segi kesehatan adalah merokok.

Di Indonesia, merokok sudah menjadi hal yang sangat momok bagi kesehatan masyarakat baik untuk pria maupun wanita. Kalau tidak dapat membatasi diri, bisa berakibat fatal dan tentunya mengganggu  kesehatan secara jasmani.

Kebiasaan merokok pun juga ikut memengaruhi premi asuransi yang harus dibayarkan oleh calon nasabah baik asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa. Mengapa? Seperti yang selalu dijelaskan, merokok memberikan efek buruk berupa penyakit-penyakit yang berisiko menimbulkan kematian seperti hipertensi, jantung, darah tinggi dan sebagainya.

Merokok pun bukan satu-satunya kebiasaan hidup yang mempengaruhi besar kecilnya premi yang harus dibayarkan. Secara tidak langsung, mengonsumsi makanan secara berlebihan juga mengakibatkan biaya premi asuransi kesehatan atau jiwa yang besar. Meskipun demikian, masih sedikit jumlah orang yang menderita jenis penyakit tersebut.

Cara agar premi asuransi jadi terjangkau

Seringkali orang-orang yang ditawarkan agen asuransi yang menolak untuk membeli asuransi karena dirasa terlalu mahal di saat harus membeli banyak sekali kebutuhan pokok setiap hari. Apakah kamu salah satunya?

Membeli premi asuransi sama saja dengan berinvestasi terhadap risiko finansial yang akan terjadi pada waktu yang akan datang. Itulah sebabnya kamu harus punya rencana keuangan yang lebih detail supaya pemasukan dan pengeluaran tetap stabil.

Jika sudah yakin untuk membeli asuransi, berikut hal-hal yang harus diperhatikan dalam menentukan premi yang harus dibayarkan.

Berapa besar pengeluaranmu?

Jangan sampai kamu harus mengalami tekor ketika membayar premi setiap bulan karena tentu saja kamu memiliki berbagai pengeluaran lainnya yang harus dibayar.

Contoh kasus

Jika kamu memiliki penghasilan sebesar Rp5 juta bukan berarti kamu mengajukan premi dalam jumlah yang cukup besar, misalnya Rp1 juta dengan berasumsi kamu masih sanggup membayarnya.

Untuk menentukan besaran premi yang cocok, maka coba perhatikan pos-pos pengeluaran pribadimu. Kamu bisa tentukan sekian persen yang masuk akal, misalnya saja, 5 persen sampai 10 persen dari penghasilanmu.

Jadi, kalau penghasilanmu Rp5 juta, maka premi asuransi kesehatan atau asuransi jiwa yang masih cocok dengan bujetmu adalah Rp250 ribu sampai Rp500 ribu.

Selain itu, kamu juga harus memerhatikan jenis asuransi yang akan dibeli sebelum mengalami kerugian karena tidak semua jenis asuransi dapat melakukan pengajuan klaim.

Meskipun demikian, kamu juga harus menentukan besar premi asuransi yang wajib dibayarkan dan pada saat mengajukan klaim juga memberikan hasil tabungan yang cukup besar dalam memenuhi kebutuhan pokok jangka panjang.

Pahami jenis dan pertanggungan asuransi yang mau dibeli

Perhatikan terlebih dahulu sebelum membeli asuransi karena jenis asuransi sangat banyak, mulai dari asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi syariah, dan setiap jenis asuransi tersebut masih ada banyak pula macamnya.

Bagi kamu yang masih muda, membeli asuransi dari sekarang adalah keputusan yang tepat karena besaran premi yang harus dibayarkan tidak terlalu mahal. Dengan kata lain semakin tua usiamu, maka semakin mahal pula premi asuransi yang harus dibayarkan sebagaimana risiko penyakit yang akan diderita cenderung lebih tinggi.

Setiap jenis asuransi pun juga memiliki fungsi yang sangat berbeda-beda terutama asuransi sangat memperhatikan hasil prospek jangka panjang. Oleh karena itu, kamu perlu hati-hati dalam memilih asuransi karena akan berpengaruh pada premi asuransi yang dibayarkan.

Mencari perusahaan asuransi dengan produk yang tepat

Setelah kita menemukan jenis asuransi yang tepat untuk kita, lalu apa yang harus kita lakukan?

Di Indonesia, kita dapat menjumpai banyak sekali perusahaan asuransi yang memiliki berbagai macam penawaran asuransi terbaik. Tidak hanya itu, setiap perusahaan tersebut juga punya penawaran pembayaran yang berbeda-beda sesuai manfaat produknya.

Jika kamu masih ragu, saran dari teman atau keluarga yang memiliki asuransi tentu bisa menjadi solusi terbaik. Cara lainnya adalah dengan memanfaatkan layanan konsultasi asuransi gratis dari Lifepal. Dengan begitu, kamu bisa lebih mengetahui apa saja produk asuransi yang cocok dengan kebutuhan serta memahami bahwa jumlah premi adalah fleksibel alias bisa disesuaikan sendiri. 

Sudah membeli asuransi dengan premi yang ramah di kantong, apa selanjutnya? Saat ini pilihan pembayaran premi asuransi semakin banyak mulai dari kartu kredit, debit hingga cash. Jaman modern yang sudah mulai menggunakan sistem cashless sangat membantumu dalam melakukan investasi di asuransi.

Kalau kamu tiba-tiba mengalami jatuh sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, pastikan kamu mengajukan klaim untuk membayar biaya-biaya pengobatan dengan jumlah yang sudah ditentukan.

Jadi, sekarang kamu sudah bisa menentukan berapa dana yang cocok untuk disetorkan sebagai premi, bukan?

Yang pasti, dengan memahami apa itu premi asuransi dan pengertian premi maka kamu tidak alergi lagi bila bicara asuransi. Pembayaran premi tidak selalu mahal karena sebenarnya bisa disesuaikan dengan penghasilan.

Tidak ada kata untuk menghindari asuransi deh!

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →